2009年11月15日

　　

　　

　　

　　

　　

　　如今，信用卡已经走进越来越多人的生活中。当各家银行纷纷宣布自己发行的信用卡过百万、上千万张的数据时，一份关于信用卡使用率的调查却揭示了有80.14%的信用卡用户平均每月用卡频次少于4次，按照国际标准，这表示在我国至少八成信用卡属于“睡眠卡”。 有很多信用卡卡主在办卡时，并不考虑自己的实际需要，持卡后让信用卡长时间“休眠”。他们或多或少的都抱有这样的想法：“我不用信用卡进行消费，就不会产生欠款，那么就算信用卡闲置，也不会对账户产生损害。”但是，事实并非如此。信用卡长期不用，年费、滞纳金银行照收不误。 不动声色的欠款 孙华是今年刚毕业，他最近收到了一份647.2元的账单。经过仔细回想，他想起两年前在学校时办理过一张学生信用卡，激活后一直没有使用。此卡的年费虽然只有20元，但是两年后利息加上滞纳金，居然“驴打滚儿”，变成了600多元！ 目前，按照信用卡等级的不同，银行每年会收取10元到200元不等的年费，到期银行会在账户内自动扣款。大多数银行刷卡次数在3—6次，即可以免除次年年费，但是有的银行却高达18次。 这就给休眠卡带来了很大的“安全隐患”——即使不刷卡消费，每年的年费扣取也会形成欠款，这笔欠款将会按照透支消费对待。一旦超过了透支消费的免息期，这笔欠款便会按照年利率“利滚利”地计算“贷款利息”。并且，银行还会收取一笔不菲的滞纳金。 理财周报记者通过调查，发现各家银行的信用卡政策中都有相关规定，只要刷卡消费够一定次数或数额，就可以享受年费的减免。最少每年刷卡3次，最多的则高达18次。信用卡用户若能每年刷卡达到免年费的次数，减少不必要的开支便罢，如果不能，那么尽快销卡才是正确选择。 悄悄登上信用黑名单 在一家外贸公司工作的于澄则更加郁闷。不久前她在广州一家银行申请住房贷款时，被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。吃了“闭门羹”的于澄感到既莫名又委屈，几番周折才查清楚事由——几年前在另一家银行办理了信用卡，因为长期不用，几年来拖欠的年费和滞纳金影响了她的信用记录，成为银行信用黑名单上的一员。 银行理财师告诉记者，如果已激活的信用卡被收取年费而没有及时还款，那么在银行的信用档案上就会留下信用污点。一旦产生不良信用记录，补交费用后可能也无法消除。目前国内还未出台多长时间消除不良信用记录的规定。但参照美国的标准，不良信用记录将会被保留7年才能消除。 此外，既然办了信用卡，银行就会储存办卡人的个人资料。对于商业银行来说，长期保持信贷往来并遵守还款约定的客户，才是银行的优质客户。而一个客户办了信用卡而长期没有使用，并不能表示该客户是信用优质的客户，顶多只能算是暂时没有信用污点的客户，至于真正有信贷业务往来后，是否能守信用还是未知数。所以，当这些客户在向银行申请信贷业务时，未必能获得预期的授信额度。

　　

　　

　　

　　

　　

　　 信用卡不激活也要收年费 多数消费者不知情2009-07-14 14:09:38 文章来源： 半岛网-半岛都市报　　“我办的信用卡一次也没用过，怎么产生年费了呢？”近日，市民王女士给本报反映，她在上大学期间曾经办过几张信用卡，都一直没有启用，但后来却收到其中一家银行的对账单，让她还清欠下的年费。7月13日，记者调查发现，大部分银行的信用卡只要办了就会产生年费，跟是否使用和激活没关系。由于银行没有尽到告知义务，多数消费者对于“信用卡不激活也要收年费”不知情，因此产生了很多“冤枉债”。　　“休眠卡”也要收费　　“虽然信用卡在‘休眠’，但在银行的收费系统中却仍在计费。”招商银行信用卡部工作人员说，各银行对信用卡年费的规定不尽相同 ，有的银行规定信用卡只要不激活就不会产生年费，而有的银行年费产生则不以激活为前提条件 ，客户在不知情的情况下，可能因手中“休眠卡”欠缴年费，而被发卡行列入黑名单，个人的信用记录由此大打折扣。所以市民手中如果有“休眠卡”的话，要尽快销掉。　　据了解，不激活不收费的银行有：工商银行、中国银行、民生银行、深圳发展银行、中信实业银行等，这些银行的信用卡一段时间不激活后自动成为废卡。即使不激活，第二年起也要收年费的银行有：建设银行，龙卡80元/年；浦东发展银行，普卡180元/年、金卡360元/年；交通银行，太平洋卡140元/年等。　　多数消费者不知情　　记者采访了解到，很多市民拥有多张信用卡。有的是为了帮助在银行工作的朋友完成业务量而办理的，有的是看中了办卡时送的小礼品。结果使得钱包日渐膨胀，绝大多数的信用卡成了“休眠卡”。　　随后，记者走访了香港中路周边多家银行后发现，在办理信用卡的过程中，银行工作人员更多的是了解办卡人的身份，但对信用卡的操作规则或注意事项却不详细解释。一般是顾客问什么，他们才对应作出回答，很少主动为顾客解释信用卡申请表上的注意事项。　　由于银行没有尽到告知义务，多数消费者对于“信用卡不激活也要收年费”这一政策并不知情。市民李郁女士惊讶地对记者说，“为了帮朋友完成任务，我曾经办过四五家银行的信用卡，但只开通了两家银行的，其余的都成了‘休眠卡’，如果因未交年费上了信用记录黑名单就麻烦了。”　　注销后还要销卡　　“对于没有使用的信用卡，最好通过电话银行正式办理信用卡注销手续，还有一点容易忽略，就是信用卡注销后还要销卡。”中行理财师王蓉说，很多市民打电话到办卡银行注销后，把卡随手一扔就不管了。由于信用卡具有透支功能，银行承担的风险比较大，每一张信用卡账户资料都会在中国人民银行备份，即使后来用户办理了账户注销，其原有资料却不会消失。也就是说，客户一旦注册了信用卡，这个账户就将一直存在，有关这张卡的所有信息都会按要求储存在金融部门，持卡人的信用记录也会一直保留。　　由于各银行的信用卡注销办理几乎都是采用电话注销的方式，所以注销后持卡人仍然拥有卡片。卡片一旦丢失，就有可能产生风险。“信用卡磁条中存有持卡人的相关信息，如果没有撕毁，不法分子可以通过特殊的技术手段获得磁条中的信息，之后利用获得的内容重新激活账户，然后进行刷卡消费，给市民造成损失。”王蓉说，注销信用卡后务必要将卡片磁条剪断，如果信用卡丢失了，千万不要选择注销，而要挂失。如果注销的话，风险可能很大。　　特别提醒：借记卡也有“休眠”风险　　除了信用卡之外 ，银行借记卡也隐藏着类似的“休眠”风险。记者了解到，工行、建行、交行、农行、中行的银行借记卡均收取每年10元的年费。小额管理费方面则各有不同的标准，建行客服告诉记者，如果借记卡日均资产小于500元，建行每季度将收取3元管理费。招商银行规定，如果借记卡日均资产不足1万元，每月收取5元的账户管理费；金卡客户日均资产不足5万元，每月管理费为10元。　　如果手中“沉睡”着5张余额取空的银行借记卡，按照上述标准计算，一年将多掏出50元的年费，以及60元的小额账户管理费。如果其中有金卡或普卡，管理费还将增加数倍。因此 ，最好的解决办法是整合手中的资金到常用的借记卡上，正式注销其他“休眠卡”

　　

　　

　　

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